Co to jest kredyt?
Co to jest kredyt?
Każdy z nas nie raz spotkał się w swoim życiu z pojęciem kredytu. I zapewne każdy z nas znajdzie swoje własne słowa na to, żeby opisać system brania pożyczki z banku na konkretny cel. Kredytobiorca musi udać się do banku, zapukać do okienka i powiedzieć: chcę wziąć kredyt! Na chwilę obecną wiele jest firm, które udzielają kredytów do określonej sumy tylko i wyłącznie na podstawie posiadanego dowodu osobistego. W tym żeby wziąć kredyt w danym banku, niewątpliwie pomaga fakt posiadania otwartego już rachunku bankowego, oszczędnościowego lub też nie, w konkretnym oddziale terenowym banku. Tak więc kredyt jest uzyskaniem gotówki (lub też ewentualnie środków pieniężnych przelewem na konto bankowe) przez nas na podstawie umowy z bankiem, w której zobowiązujemy się do spłaty danego kredytu wraz z odpowiednimi odsetkami. Tak naprawdę może się okazać, że przy spłacaniu kredytu przez kilkanaście lat, przez ostatnich pięć czy sześć będziemy spłacali już pozostałe nam odsetki od kwoty, które narosły.
Oprocentowanie kredytu
Banki obecne na naszym rynku finansowym prześcigają się w oferowaniu coraz to lepszych i atrakcyjniejszych warunków dawania kredytów osobom prywatnym i firmom. Generalnie zasada jest prostsza – im dłuższy okres bez naliczania odsetek, tym lepiej dla klienta. Drugim plusem dużej konkurencji na rynku finansowym jest to, że banki muszą wciąż uatrakcyjniać swoją ofertę. Czynią to na wiele różnorakich sposobów. Jednym z takich sposobów jest na przykład wydłużanie okresu, w którym bank nie upomina się o spłacanie rat kredytu. Jak również można też próbować być atrakcyjnym przez obniżanie oprocentowania na pewien okres czasu, podczas którego naliczane odsetki będą wyraźnie niższe. Zdarzają się także kredyty, których oprocentowanie jest po prostu na tyle atrakcyjne, że nie potrzeba żadnej innej zachęty, by skorzystać z oferty tegoż akurat banku. Kapitalizacja naszej lokaty także ma wpływ na to, jak chętnie wybierzemy dany bank skorzystamy z jego usług, które nam oferuje. Naliczanie odsetek może się także odbywać na wiele różnych sposobów, w zależności od tego, czy jest to lokata czy kredyt.
Tagi: kapitalizacja lokaty, kapitalizacja odsetek, kredyty, naliczanie odsetek, odsetki, oprocentowanie kredytu
Powiedzmy sobie od razu, szczerze i otwarcie, bez owijania w bawełnę – nie ma na rynku finansowym i bankowym kredytów tanich – są kredyty najwyżej dość atrakcyjne, czy może inaczej – godne zastanowienia. Jednak nie oszukujmy się – na każdym kredycie bank i pośrednicy muszą tez jeszcze porządnie zarobić. Koszty kredytu – jakiegokolwiek – wcale nie są aż tak wysokie, jakimi kreują je banki. Oczywiście, zupełnie logicznie, im większa suma kredytu, tym mniejsze są potem koszty kredytu, gdyż z reguły są one mniej więcej stałe (koszty prowadzenia konta, rozliczeń, operacji bankowych), toteż przy małej sumie osiągną one znacznie większy poziom sumy kredytowej niż przy dużym kredycie. Tanich kredytów nie ma – jest to po prostu oksymoron! Gdyby kredyty były tanie, nikt nie miałby oporów przed tym, żeby z nich korzystać. Jednak rzeczywistość jest taka, że przed każdym skorzystaniem z oferty kredytowej banku, zwykli ludzie analizują kredyt i odsetki na tysiąc różnych sposobów, zanim zdecydują się na podpisanie umowy kredytowej.
Żeby wziąć kredyt nie w szybkim kredycie gotówkowym, ale w normalnym banku, na przykład na kupno domu czy mieszkania, warto jest rozejrzeć się za najlepszą ofertą na rynku. W poważnym banku nigdy nie wystarczy tylko posiadany przez nas dowód osobisty – będą chcieli od nas także zaświadczenie o zarobkach, zaświadczenie o zatrudnieniu w danym miejscu, jak również na przykład ostatniego uregulowanego przez nas rachunku dajmy na to za czynsz, opłaty za wodę czy chociażby za telefon stacjonarny tak, żeby zobaczyć czy mamy jakieś stałe źródło dochodu, czy nie zalegamy z żadnymi opłatami oraz czy będziemy mieli z czego spłacać kredyt i naliczone mu odsetki. Spłata rat bowiem wcale nie jest taka prosta jak się może wydawać na pierwszy rzut oka. Nasza historia kredytowa świadczy o nas – dobrze jest więc spłacać poszczególne raty w odpowiednim terminie i trzymać się terminów opłat, bowiem później, gdy będziemy chcieli wziąć kolejny kredyt, będzie to również brane pod uwagę i skrupulatnie przez bank sprawdzone.
Karty kredytowe są bardzo wygodnym narzędziem pozwalającym korzystać debetów. To znaczy, jeśli sami nie mamy pieniędzy, a mamy kartę kredytową, możemy zapłacić nimi w sklepie wykorzystując limit, który każda karta zawiera. Jeszcze parę lat temu kraty kredytowe można było oglądać głównie w amerykańskich filmach. A dzisiaj idąc do sklepu można zauważyć, ze coraz mniej ludzi używa żywej gotówki, a coraz więcej otwiera portfel, wyjmując z niego plastykową kartę. Taka forma płatności jest bardzo wygodna. Nie nosząc przy sobie gotówki, nie narażamy się na kradzież, a skradzioną kartę kredytową można szybko zablokować. Po drugie, plastykowa karta zajmuje mniej miejsca niż plik banknotów i garść monet. Z drugiej strony, karty mają też swoje minusy. Zawierają w sobie opłaty za prowadzenie karty, a nie spłacone na czas, zaskakują nas swym oprocentowaniem, które dolicza nam odsetki od wielkości długu, rosnące z każdym dniem opóźnienia spłaty. Dzisiaj banki prześcigają się w ofertach kart kredytowych, dobrze wiedząc, że ze ta forma płatności jest dla nich bardzo dochodowa.