Kredyty hipoteczne a marża
Marża jest to różnica między ceną zakupu nieruchomości, a jej ceną sprzedaży. Stopa procentowa marży jest uzależniona od sytuacji walutowej na rynku finansowym. Niskie marże na poziomie 1 procenta, a nawet poniżej obowiązywały w Polsce jeszcze kilka lat temu. Obecnie na podwyżkę procentową marży miał duży wpływ kryzys walutowy. Dziś marża kształtuje się na poziomie 1, 5 procenta, choć zdarzają się także takie w wysokości 1 procenta. Niektóre banki jeszcze bardziej obniżają procent marży, ale jednocześnie stawiają swoim klientom inne wymagania. Przed kryzysem żaden bank nie wymagał zakupu usług dodatkowych. Dziś jednak sytuacja się zmieniła. Cześć banków obniża marże, proponując kredyt na mniej niż połowa wartości nieruchomości. Większość banków namawia także swoich klientów do zakładania u nich rachunków, na które co miesiąc będą musiały wpływać zarobki kredytobiorcy. Im niższa marża tym większe muszą być zarobki wpływające na konto banku. Banki organizują też promocje, dzięki której osoby osiągające wysokie przychody nie będą musiały przez rok płacić marży w ogóle. Wysokość tych zarobków jest oczywiście ustalana przez bank. Niektóre banki obniżają także marże kredytu, gdy klient zdecyduje się na zakupienie programu inwestycyjnego. Natomiast znaczne podwyższenie marży może nastąpić, gdy kredytobiorca nie zdecyduje się na wykupienie ubezpieczenia kredytu. W niektórych bankach pobierana jest także prowizja w przypadku niższej marży. Przy wyborze kredytu nie warto, więc kierować się tylko i wyłącznie wizją niskiej marży, ważniejsze jest oprocentowanie kredytu.
Tagi: kredyt, kredyt hipoteczny, marża
Aby uzyskać kredyt hipoteczny na budowę domu lub zakup mieszkania należy spełnić określone warunki. Niezbędne jest posiadanie stałego zatrudnienia oraz wpłata początkowa. Decyzja o podjęciu kredytu hipotecznego musi być dokładnie przemyślana. Raty będziemy spłacać nawet kilkadziesiąt lat, co może wiązać się z dużym ryzykiem. Nigdy nie wiadomo czy cały czas będziemy posiadać stałe zatrudnienie oraz czy nasze zdrowie pozwoli nam na pracę do późnego wieku. O zdolności kredytowej decyduje bank. Bierze on pod uwagę takie czynniki jak wysokość zarobków kredytobiorcy, ilość osób pozostających na jego utrzymaniu, posiadanie innych kredytów, sprawdzenie terminowości spłacania poprzednich kredytów, wysokość rachunków, a czasami także stan zdrowia. Bank ma prawo domagać się określenia opłat, jakie ponosi, co miesiąc kredytobiorca. Bierze pod uwagę wydatki na raty innych kredytów, a także na czynsz, żywność, samochód czy ubranie. Sami możemy także dokonać analizy naszej zdolności kredytowej za pomocą specjalnego kalkulatora. Dzięki niemu sprawdzimy czy spełniamy wszystkie warunki do ubiegania się o kredyt hipoteczny w danym banku. Musimy określić także formę spłaty rat kredytu. Mogą być one malejące lub równe przez cały okres spłaty. Najbardziej opłacalnym sposobem spłacania kredytu jest oddawanie pieniędzy w formie malejącej. Po dłuższym czasie spłacania kredytu odsetki będą coraz mniejsze. Musimy jednak wziąć pod uwagę fakt, że przy wyborze tej formy spłacania rat nasza zdolność kredytowa będzie mniejsza.
Większość ludzi marzy o własnym mieszkaniu. Jednak mało, kogo jest stać na zakup nieruchomości za gotówkę. Wtedy nie pozostaje nam nic innego jak zaciągnięcie kredytu. To jeden z najpopularniejszych rodzajów kredytów. Jest on najczęściej długoterminowy, a jego zabezpieczeniem jest hipoteka domu lub mieszkania. Udzielają go banki na różnych warunkach w zależności od stopy procentowej czy marży. Może on być także udzielany na zakup określonej nieruchomości. Każdy, kto ubiega się o przyznanie kredytu hipotecznego musi jasno określić, na co zamierza przeznaczyć pieniądze. W zasadzie rozróżnia się dwa rodzaje kredytów hipotecznych. Pierwszy z nich to kredyt budowlano-hipoteczny. Udzielić go może spółdzielnia, deweloper lub osoba fizyczna. Inną formą kredytu hipotecznego jest pożyczka, wówczas pieniądze mogą być przekazane na dowolny cel. Przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego należy także określić, w jakiej walucie chcemy spłacać kredyt. Najczęściej kredyt bierze się tradycyjnie w polskiej walucie, w euro lub we frankach. Umowę można zawrzeć już w określonej walucie, wówczas raty kredytu będą determinowane przez kurs danej waluty. Wybór innej waluty to inaczej denominacja. W wielu krajach kredyty hipoteczne są bardzo popularne. Wystarczy spełnić określone przez bank warunki, a później terminowo spłacać raty. Bank będzie pobierał od nas odpowiednią prowizję oraz ubezpieczy nasz kredyt. Jednak nie będzie to zbyt duża kwota, a bank musi zabezpieczyć się na wypadek nie spłacania przez klienta rat.
Żeby wziąć kredyt nie w szybkim kredycie gotówkowym, ale w normalnym banku, na przykład na kupno domu czy mieszkania, warto jest rozejrzeć się za najlepszą ofertą na rynku. W poważnym banku nigdy nie wystarczy tylko posiadany przez nas dowód osobisty – będą chcieli od nas także zaświadczenie o zarobkach, zaświadczenie o zatrudnieniu w danym miejscu, jak również na przykład ostatniego uregulowanego przez nas rachunku dajmy na to za czynsz, opłaty za wodę czy chociażby za telefon stacjonarny tak, żeby zobaczyć czy mamy jakieś stałe źródło dochodu, czy nie zalegamy z żadnymi opłatami oraz czy będziemy mieli z czego spłacać kredyt i naliczone mu odsetki. Spłata rat bowiem wcale nie jest taka prosta jak się może wydawać na pierwszy rzut oka. Nasza historia kredytowa świadczy o nas – dobrze jest więc spłacać poszczególne raty w odpowiednim terminie i trzymać się terminów opłat, bowiem później, gdy będziemy chcieli wziąć kolejny kredyt, będzie to również brane pod uwagę i skrupulatnie przez bank sprawdzone.