Gdzie wziąć kredyt hipoteczny
Obecnie oferta kredytowa na rynku jest ogromna. Banki prześcigają się w konkurencyjnych stopach oprocentowania rat, chętnie też obniżają marżę. Przed podjęciem decyzji o wyborze kredytu hipotecznego najlepiej będzie przejrzeć ofertę wszystkich dostępnych na rynku banków. Może się okazać, że z pozoru mało znany bank będzie miał dla nas najlepszą ofertę. W rozeznaniu się na rynku kredytowym pomoże nam ranking kredytowy. Wystarczy wybrać ten najnowszy, w którym będziemy mogli zobaczyć porównanie wszystkich ofert. Na samym początku musimy określić środki finansowe, jakimi dysponujemy oraz obliczyć okres spłaty kredytu. Pomoże nam w tym kalkulator kredytowy. Konieczne będzie także zapoznanie się z ofertą kredytową i umową kredytu. Należy przeczytać wszystkie regulaminy oraz zapoznać się z tabelami opłat oraz prowizji. Zawierając umowę kredytową w obcej walucie powinniśmy także ustalić tabele kursów, a także zapoznać się z wartościami kupna i sprzedaży walut. Powinniśmy także wybrać zabezpieczenie finansowe na wypadek braku możliwości spłaty rat kredytu. Najlepiej będzie zapoznać się z formami zabezpieczeń jeszcze na etapie wyboru banku z konkretną ofertą kredytu hipotecznego. Jeśli nasz kredyt po jakimś czasie okaże się mniej korzystny niż myśleliśmy, możemy wziąć drugi kredyt refinansowany. Można go zawrzeć w innym banku często na lepszych warunkach. Warunki kredytu można także negocjować z pracownikiem placówki. Jemu również zależy na zadowoleniu potencjalnego klienta. Może on nam doradzić w kwestiach dla nas nie jasnych.
Tagi: bank, gdzie kredyt, jaki bank, kredyt hipoteczny
Marża jest to różnica między ceną zakupu nieruchomości, a jej ceną sprzedaży. Stopa procentowa marży jest uzależniona od sytuacji walutowej na rynku finansowym. Niskie marże na poziomie 1 procenta, a nawet poniżej obowiązywały w Polsce jeszcze kilka lat temu. Obecnie na podwyżkę procentową marży miał duży wpływ kryzys walutowy. Dziś marża kształtuje się na poziomie 1, 5 procenta, choć zdarzają się także takie w wysokości 1 procenta. Niektóre banki jeszcze bardziej obniżają procent marży, ale jednocześnie stawiają swoim klientom inne wymagania. Przed kryzysem żaden bank nie wymagał zakupu usług dodatkowych. Dziś jednak sytuacja się zmieniła. Cześć banków obniża marże, proponując kredyt na mniej niż połowa wartości nieruchomości. Większość banków namawia także swoich klientów do zakładania u nich rachunków, na które co miesiąc będą musiały wpływać zarobki kredytobiorcy. Im niższa marża tym większe muszą być zarobki wpływające na konto banku. Banki organizują też promocje, dzięki której osoby osiągające wysokie przychody nie będą musiały przez rok płacić marży w ogóle. Wysokość tych zarobków jest oczywiście ustalana przez bank. Niektóre banki obniżają także marże kredytu, gdy klient zdecyduje się na zakupienie programu inwestycyjnego. Natomiast znaczne podwyższenie marży może nastąpić, gdy kredytobiorca nie zdecyduje się na wykupienie ubezpieczenia kredytu. W niektórych bankach pobierana jest także prowizja w przypadku niższej marży. Przy wyborze kredytu nie warto, więc kierować się tylko i wyłącznie wizją niskiej marży, ważniejsze jest oprocentowanie kredytu.
Kredyty hipoteczne są przeznaczone nie tylko dla osób fizycznych. Założenie firmy wiąże się najczęściej z koniecznością posiadania lokum. Również wprawieni przedsiębiorcy, którzy chcieliby powiększyć biura potrzebują sporej gotówki. Korzystnym rozwiązaniem może okazać się wtedy zaciągnięcie kredytu hipotecznego dla firm. Większość banków oferuje kredyty dostosowane do indywidualnych potrzeb przedsiębiorców. Otrzymanie kredytu nie jest jednak takie proste gdyż należy spełnić kilka warunków, aby się on nie ubiegać. Różnią się one diametralnie od tych wymaganych w przypadku osób fizycznych. Każdy bank indywidualnie określa zdolność kredytową przedsiębiorstwa. Najlepiej przed decyzją o wyborze banku dokładnie przeanalizować ranking kredytów przeznaczonych dla firm. Bank będzie brał po uwagę przychody przedsiębiorstwa z ostatnich lat, oceni także perspektywy na dalszy rozwój firmy. Większość banków łatwiej przyzna kredyt hipoteczny dużej firmie niż małej. Związane jest to z posiadanym kapitałem podstawowym. Przed podpisaniem umowy kredytowej bank będzie od przedsiębiorcy wymagał także potwierdzenia statusu prawnego przedsiębiorstwa w postaci aktualnego KRS. Potrzebne będzie również sprawozdanie finansowe zawierające zestawienie pasywów i aktywów. Niezbędne dla banku okaże się także zaświadczenie z ZUS o stanie zobowiązań firmy. Potrzebne mogą być także dokumenty poświadczające o posiadaniu danej nieruchomości lub umowy dzierżawy wynajmu poprzedniego lokalu. To wszystko pozwoli bankowi stwierdzić zdolność kredytową przedsiębiorstwa i zawrzeć odpowiednią umowę.
W procesie wyboru najkorzystniejszego kredytu hipotecznego pomocny będzie kalkulator kredytowy. Jest to proste narzędzie, które pomoże nam w wyborze najlepszego kredytu. Nasze działanie ograniczy się jedynie do podania odpowiednich wartości w rubrykach. Kalkulator sam wyliczy wysokość rat i ich rozłożenie, oprocentowanie, wysokość marży oraz powie nam czy zostanie on nam udzielony. Kalkulator będzie od nas wymagał podania określonej kwoty przeznaczonej na kredyt, a także podanie waluty i liczby przewidzianych rat. Powinniśmy także zaznaczyć w nim, czy będziemy spłacać początkową większą wartość w ratach, a później systematycznie ją zmniejszać czy odwrotnie. Należy także ustalać intensywność spłaty, gdyż może ona być miesięczna lub kwartalna. Będzie to w znacznym stopniu generowało wartość całkowitą kredytu. Urządzenie poprosi nas także o określenie wartości ewentualnej wpłaty własnej. Zostaniemy także poproszeni o umieszczenie informacji odnośnie liczby osób na naszym utrzymaniu oraz całkowitą wartość dochodów rodziny. Dla banku będzie istotne również czy kredyt będziemy spłacać sami czy ze współmałżonkiem. Większość banków na swoich stronach internetowych zamieszcza takie narzędzia. Dzięki temu w banku nie będziemy zaskoczeni przeprowadzonymi kalkulacjami przez pracownika. Kalkulator nie powinien być jednak jedynym wyznacznikiem naszego przyszłego kredytu. Najlepszym rozwiązaniem będzie zasięgnięcie porady specjalisty w tej dziedzinie. Zawsze możemy zwrócić się o pomoc do konkretnego doradcy kredytowego. Pomoże on nam wybrać najkorzystniejszą ofertę kredytową.